Frysning af kreditsikkerhed mod svig

Medmindre dit socialsikkerhedsnummer blev udstedt i går, skulle du antage, at det er blevet kompromitteret - eller snart vil være - i betragtning af streng dataovertrædelser. Og når det kommer til identitetstyveri, er en ounce forebyggelse værd at være mere end et pund kur. Så det er bydende nødvendigt for os at tage skridt til at forhindre identitetstyveri.

At placere en bedrageriadvarsel eller en sikkerhedsfrysning på din kredit er to måder at gøre dette på. Denne artikel sammenligner de to, men bemærk, at de ikke er gensidigt eksklusive; du kan placere både en bedrageriadvarsel og en sikkerhedsfrysning. Det er faktisk tilrådeligt at gøre begge dele.

Sammenligningstabel

Kreditfrysning sammenlignet med bedrageri-sammenligningsdiagram

	Kreditfrysning	Bedrageri
Hvad det gør	En kreditfrysning tillader et kreditrapporteringsbureau (såsom Experian, Transunion eller Equifax) at sælge dine kreditoplysninger.	En svigadvarsel kræver, at långivere tager yderligere skridt for at bekræfte din identitet, når du åbner en ny konto.
Sådan placeres	Kan normalt placeres online. Skal placeres separat hos hvert kreditrapporteringsbureau: Experian, Equifax, Transunion og Innovis	Kan placeres online. Når de arkiveres hos et af de tre store kreditrapporteringsbureauer (Experian, Equifax, Transunion), underrettes de to andre automatisk.
Omkostninger til placering	Normalt koster omkring $ 10 pr. Kreditrapporteringsbureau. Men omkostningerne varierer afhængigt af staten, lige fra gratis i nogle stater til $ 5 i nogle andre. Normalt gratis for ofre for identitetstyveri.	Gratis
Omkostninger til løft	Det er gratis at fjerne en sikkerhedsfrysning, men det koster omkring $ 10 for midlertidigt at løfte en sikkerhedsfrysning. Liften kan være for alle långivere eller til en bestemt långiver.	Gratis
Varighed	Permanent, indtil den løftes eller fjernes, undtagen nogle få stater som Kentucky eller South Dakota, som begrænser varigheden til 7 år	En indledende advarsel varer kun 90 dage, men du kan fornye så mange gange, som du vil. Hvis du er et offer for identitetstyveri, har du ret til at oprette en udvidet (7-årig) svigadvarsel.

Indhold: Kreditsikkerhedsfrysning kontra svigalarm

• 1 Forståelse af kreditrapportering
• 2 Hvad er en sikkerhedsfrysning?
• 3 Hvad er en bedrageriadvarsel?
• 4 Sådan fungerer bedrageri
• 5 Hvordan frysning af kreditsikkerhed fungerer
  • 5.1 Placering af en sikkerhedsfrysning
  • 5.2 Løft eller fjernelse af en sikkerhedsfrysning
• 6 Fordele og ulemper
• 7 Referencer

Forståelse af kreditrapportering

Når du ansøger om et billån eller pantelån eller forsikring eller endda en ny konto for internet- eller mobiltelefonitjeneste, kontrollerer din virksomhed din kredit. For at gøre dette kontakter de en af ​​4 kreditrapporteringsbureauer: Equifax, Experian, Transunion eller Innovis. Dette kaldes også "trække din kredit".

Kreditrapporteringsbureauer (CRA) er private virksomheder, der samler finansiel information om alle amerikanere og sælger disse data til virksomheder, der søger kreditrapporter om potentielle kunder. Så CRA'erne er portvagterne for dine kreditoplysninger.

Svigvarsler og sikkerhedsfrysninger skal placeres hos disse 4 CRA'er, så du kan beskytte, hvem de sælger dine kreditoplysninger til.

Hvad er en sikkerhedsfrysning?

En sikkerhedsfrysning forhindrer de fleste virksomheder i at få adgang til din kreditrapport fra CRA'erne. Bortset fra nogle virksomheder, som du har et eksisterende forretningsforhold med, kan ingen andre virksomheder trække din kreditrapport, hvis du har en sikkerhedsfrysning på plads.

Dette er en fantastisk måde at låse din kredit og forhindre, at nye konti åbnes i dit navn. Det er også en ulejlighed, når du selv ønsker at drive forretning og ønsker, at din kredit skal være tilgængelig for en legitim tjenesteudbyder - siger en ny udlejer eller telefonselskabet.

Hvad er en bedrageriadvarsel?

En svigadvarsel er en note, der er placeret på din kreditrapport, der advarer potentielle långivere om, at du muligvis er et offer for identitetstyveri. Det kræver, at långivere tager nogle ekstra skridt for at bekræfte din identitet, før de giver kredit til den person, der hævder at være dig. I de fleste tilfælde betyder det, at du ringer til det telefonnummer, der er angivet som dit, i svindelvarslen.

Sådan fungerer bedrageri

Der er 3 typer svindeladvarsler:

1. Første svigalarm: gælder i 90 dage; kræver ikke bevis for tidligere identitetstyveri; kan placeres online; sted med et kreditbureau, og de andre får besked; giver dig ret til en gratis kreditrapport fra hver af bureauerne.
2. Udvidet svigadvarsel: gælder i 7 år; kræver en kopi af rapporten om identitetstyveri; sted med et kreditbureau, og de andre får besked; giver dig ret til 2 gratis kreditrapporter fra hvert kreditbureau i de første 12 måneder og derefter en hvert år; vælger dig fra forhåndsskærmede tilbud om kredit eller forsikring i 5 år, hvilket er noget, du ellers kan gøre gratis online her.
3. Aktiv tjeneste militær alarm: gælder i 1 år; sted med et kreditbureau, og de andre får besked.

Når du lægger en svigadvarsel, tilføjes en meddelelse til din kreditrapport hos hvert af kreditrapporteringsfirmaerne. Når en långiver trækker din kredit, informeres de om bedragerivarslingen og er forpligtet til at tage yderligere skridt for at bekræfte din identitet. Det mest almindelige ekstra skridt de tager det for at ringe til det telefonnummer, der er anført i svigadvarslen for at kontrollere, at det virkelig er du, der søger kredit.

Sådan fryser kreditværdighed

Placering af en sikkerhedsfrysning

Når du placerer en sikkerhedsfrysning, skal du gøre det separat for hvert kreditbureau. Se afsnittet Referencer for at finde links til hvert bureaus side med sikkerhedsfrysning. Omkostningerne ved placering af en sikkerhedsfrysning varierer afhængigt af staten. I de fleste stater er det gratis, hvis du er et offer for identitetstyveri og har dokumentation, der viser, f.eks. En politirapport eller et brev fra en virksomhed, hvor der opstod et dataovertrædelse og dine oplysninger blev stjålet. Men rynken er, at kreditbureauerne ikke lader ofrene for identitetstyveri placere sikkerhed fryser online; de skal udfylde en papiransøgning og sende den sammen med ID-tyveri-rapporten.

Når du placerer en sikkerhedsfrysning, får du en pinkode eller adgangskode, som du skal gemme sikkert. Du har brug for denne adgangskode, når du vil løfte eller fjerne sikkerhedsfrysningen. Medmindre løftet er ophørt, vil sikkerhedsfrysningen forblive på ubestemt tid undtagen i et par stater som Kentucky, Pennsylvania og South Dakota.

Efter en sikkerhedsfrysning er på plads i et kreditbureau, vil potentielle kreditorer ikke være i stand til at trække din kredit fra dette bureau. Men banker, som du allerede har konti hos, vil stadig være i stand til at kontrollere din kreditrapport, ligesom indsamlingsagenturer og visse offentlige myndigheder.

Løft eller fjern en sikkerhedsfrysning

En kreditfrysning kan løftes midlertidigt eller permanent. Det er gratis at løfte sikkerhedsfrysningen permanent, men midlertidige elevatorer koster ca. $ 5 til $ 10 i de fleste stater. Igen varierer omkostningerne efter tilstand og afhænger undertiden også af, om du er et offer for identitetstyveri eller andre omstændigheder, f.eks. for ældre borgere.

Du kan løfte frysen til et specifikt datointerval og / eller for en bestemt långiver. Du har brug for din adgangskode for at løfte frysen. Nogle kreditbureauer giver dig et midlertidigt kodeord, som du har brug for at dele med den potentielle långiver, så de kan bruge det til at trække din kredit.

Nogle långivere bruger et enkelt kreditbureau til at trække din kredit, men nogle (især prioritetsudbydere) trækker kredit fra alle 3 bureauer. Så afhængigt af at du bliver nødt til at løfte frysen på et eller flere bureauer. Og hvert bureau opkræver deres gebyr for elevatoren.

Fordele og ulemper

Der er mange fordele ved at placere en bedrageriadvarsel på din kreditfil:

1. Der er en stor chance (skønt ikke en sikkerhed) for, at du får et telefonopkald, når nogen hævder at være dig, forsøger at åbne en ny konto.
2. Det er gratis.
3. En indledende svigadvarsel kræver ikke en politirapport eller anden dokumentation, der beviser, at du er et offer for identitetstyveri. Det giver dig også mulighed for at få en gratis kreditrapport fra hvert af de 4 kreditrapporteringsbureauer, hver gang du fornyer svindelvarslingen. Disse gratis kreditrapporter kommer i tillæg til den gratis rapport, du har til rådighed årligt via AnnualCreditReport.com.
4. Det er praktisk at placere en indledende advarsel om svig. Du kan gøre det online, og du behøver kun at placere det med en af ​​de store 3 CRA'er, så de andre 2 automatisk bliver underrettet.

De eneste ulemper ved en svigadvarsel er det

1. Svigvarsler er ikke garanteret at forhindre identitetstyveri, fordi nogle virksomheder muligvis ikke tager de yderligere identitetskontrolstrin, de skal.
2. Når långivere tager de ekstra skridt for at bekræfte din identitet, kan det medføre mindre forsinkelser i transaktionen.

Fordelen ved en kreditfrysning er, at du kan have ro i sindet, at din kredit overhovedet ikke kan trækkes, medmindre du selv løfter frysningen. Ulempen er, at det at placere eller midlertidigt løfte en kreditfrysning koster omkring $ 10 hver gang for hvert kreditbureau. Hvis du forventer, at din kredit bliver trukket og er i stand til at løfte frysen på forhånd, vil der ikke være nogen forsinkelser i din transaktion. Men hvis du glemmer eller ikke ved, hvilket af de bureauer din långiver har brug for, kan der være en forsinkelse. En risiko ved sikkerhedsfrysning mister den pinkode / adgangskode, du har brug for for at løfte eller fjerne frysen. Hvis du mister denne adgangskode og har brug for at nulstille den, medfører den flere forsinkelser.

Heldigvis er ulemperne ved både sikkerhedsfrysning og advarsler om svig minimale. Det anbefales stærkt at bruge begge indstillinger til at forhindre identitetstyveri.

Referencer

• Federal Trade Commission Ofte stillede spørgsmål om kreditfrysning og advarsler om svig
• Placer en svigalarm online med Transunion
• Bedrageri under Experian
• Bedrageri ved Equifax
• Bedragerisk alarm hos Innovis
• Frysning af transunion
• Sikkerhedsfrysning hos Experian
• Sikkerhedsfrysning ved Equifax
• Sikkerhedsfrysning hos Innovis
• Kreditfrysningsgebyrer af staten
• Forbrugerunion guide til sikkerhed frysebeskyttelse